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カードローンに関する悩み

消費者金融のブラックリストはいつ消える?

消費者金融のブラックリストの種類(レベル)は3つある

消費者金融のカードローンを借りる際に、障害になるブラックリスト。
このブラックリストにはレベルがあります。

消えやすい順番に説明していきます。
下記の内容が、ブラックリストと呼ばれるもので、上から順番に消えやすくなっています。

①複数社にカードローンの申し込みを立て続けにした場合
②毎月の返済を2ヵ月以上遅延又は1年で3回以上遅延した場合
③自己破産や債務整理などをした場合

参考:携帯電話料金のブラックリストはいつ消える?再契約できないこともある

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複数社にカードローンの申し込みを立て続けにした場合

このブラックリストのことを「申込ブラック」と言います。

同じ日に、複数社にカードローンの申し込みをした経験ありませんか?

これ実際に私もやったことがあります(笑)
3社、5社ぐらいに一緒に申し込めば、各社から枠がもらえて、山ほど借りられるんじゃないか?と考え、立て続けに申し込みをしたのです。
結果は見事にブラックリスト入りでした。

それでは、なぜこれがブラックリストになるのかをご説明します。

短期間で複数社にカードローンを申し込むと言うことは、その人がお金に困っている ⇒ 返済能力が乏しいとみられます。
カードローンを申し込んだ情報は、申込の都度、信用情報に記録されていきます。
2社目、3社目を申し込むころには、信用情報には申し込み履歴がドンドン残っていっているのです。

多数の申し込み履歴を確認した消費者金融は、「お金に困っているんだな」と判断し、審査を通さなくなります。

この申し込み履歴は、申込日から半年間(6か月間)は信用情報に記載されます。
半年間(6か月間)たてば、信用情報から消えるので、半年間(6か月間)でブラックリストから消えることになります。

この期間は、どんな人が申込みをしても審査は通りにくくなっていますので、おとなしくしておいたほうが良いです。

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毎月の返済を2ヵ月以上遅延又は1年で3回以上遅延した場合

このブラックリストのことを「遅延ブラック」と言います。

毎月の返済を2ヵ月以上遅延又は1年で3回遅延した場合には、遅延常習者としてマークされます。
具体的には、信用情報に事故情報として登録され、簡単に言えば「信用情報に傷」がつきます。

事故情報が登録されると、5年間は事故情報として記載されたままになります。
信用情報に記載されている期間は、新規の借入やローンは審査が厳しくなります。(ほぼ通りません。)

厳密には、遅延を解消した日から5年間記載されるので、正常に返済をし始めて5年間でブラックリストから消えるということになります。

参考:クレジットカードの支払い遅延でブラックリストです。何年でローンが組めるようになりますか?
参考:現在4社120万円の借入遅延のブラックリスト。この状況で借りれるところはありますか?
参考:消費者金融を踏み倒しするとどうなる?時効は?信用情報は?
参考:借金返済を8年放置。ブラックリストだと思ってたら最近、クレジットカードが2枚作れました。なぜでしょうか?

自己破産や債務整理などをした場合

このブラックリストのことを「法的ブラック」と言います。

当然ですが、自己破産・債務整理をした場合には、5年ぐらいは消費者金融からは一切借りれません。
期間は一般的には5年といいますが、実質的には一生ブラックリストから消えないと考えてもいいと思います。

信用情報は、消費者金融の場合は取引終了の日(免責がおりた日)又は破産申立の日(開始決定の日)から5年で消えます。内容は「弁護士介入」と記載されます。

なぜ実質的には一生なのかというと、消費者金融の社内には「社内ブラックリスト」というものがあります。
消費者金融は、危険な多重債務者や過去の事故からリスクを回避するため、社内でデータを蓄積しています。

ひと昔前なら、紙で残していたでしょうが、現在ではデータでのこしています。
データは劣化せず半永久的に残しておけるので、ブラックリストからは消えないのです。

ただし、これは特定の会社(実際に借りていて飛ばした会社)だけが一生残るという話です。
自己破産や債務整理したら全部ダメという意味ではありませんので勘違いしないでくださいね。

参考:自己破産をしました。クレジットカードは作れないのでしょうか?★5年~7年は作れません。VISAデビットで我慢しましょう
参考:これはブラックリスト?延滞1ヶ月半で8年たってもVISAカードが作れない・・・

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