借金4本で銀行系おまとめローンの審査に落ちました。審査に落ちる原因は何でしょうか?

借入件数が4件以上あるとおまとめローンの審査は通らない

(※このページは2020年3月17日に更新されました)

この記事は下記のような方へ向けて書いています。
●:おまとめローンの審査に落ちてしまった方
●:借入件数が多くおまとめローンを検討している方

ケース:4社からの借入を銀行系でおまとめローンしようとしたら審査に落ちました。何が原因でしょうか?

◆ケース
現在、モビット50万、アイフル20万、三井住友VISA30万、イオン銀行クレジット30万の4件で合計130万の借金があります。
クレジットカードはいずれもキャッシング分です。

月々の返済日がバラバラなので一社にまとめたいと考えているのですが、銀行系のおまとめローンは審査に落ちてしまいました。何がイケなかったのでしょうか?

ちなみに前年度の年収は500万位です。
延滞等は何度かありますが1ヶ月以内に返済しています。

回答:おまとめローンの審査に落ちた原因は借入件数です。まずは件数を減らしましょう

ケースの質問から要点が3つありましたので、下記の3点に絞って解説していきます。

  1. 借入4件でおまとめローンの審査に落ちた原因は何か?
  2. その他に考えられるおまとめローンの審査落ちの原因は?
  3. おまとめローンをするためのアドバイス

1:借入4件でおまとめローンの審査に落ちた原因は何か?

銀行系のおまとめローンは昔に比べるとかなり審査が厳しくなっています。

おまとめローンは返済がキツイなと感じた時に利用する商品のため、通常のキャッシングローンよりも返済不能に陥る可能性が高く、銀行にとってはリスクがあるため審査が厳しいのです。

このケースで審査に落ちた原因は、主に借入件数と思われます。
個別に申し込んで借りると4件など借りられませんが、クレジットカードでキャッシング付きの場合はこのケースが多々あります。

おまとめローンの審査に限らず、お金を借りる際には複数社からの借金は審査落ちの大きな原因になります。ギリギリで3社まででしょう。

2:その他に考えられるおまとめローンの審査落ちの原因は?

もう一つ考えられる原因としてはブラックリストです。

◆ケース抜粋
延滞等は何度かありますが1ヶ月以内に返済しています。

返済が61日以上連続して遅延した場合には信用情報に記録されブラックリストとなります(遅延ブラック)が、このケースの場合は1ヶ月以内に返済しておりブラックリストではないと思われます。

しかし、クレジットカードの場合、この”61日以上連続して遅延”の他に遅延日数に関係なく1年で3回以上遅延した場合には信用情報に記録されるケースがあります。

そのため延滞が1年で3回以上あった場合には、ブラックリストになっている可能性がありますので、おまとめローンの審査に落ちたとも考えられます。

◆クレジットカードの遅延ブラック(ブラックリスト)に関する記事
参考:1年で3回以上遅延すると遅延ブラックになる

3:おまとめローンをするためのアドバイス

まずはブラックリストになっているかどうかの確認からスタートしましょう。
ブラックリストになっていたら、どんなに年収があって勤続年数に問題がなくとも審査に通る可能性は低くなります。

次に借入件数を4件から3件以下にまとめましょう。
現在の借金枠が空いていたら、空いているところから借りて全部を返済に回して返済してしまいましょう。
もし枠が空いていなければ、毎月がんばって余剰資金を作り集中的に返済していきましょう。

この段階でおまとめローンを申し込むのですが、できれば借金総額が100万以下にしたところで申込みをすれば審査に通る可能性は高くなります。

◆おまとめローンについてまとめた記事
参考:多重債務者におまとめローンをおすすめする3つの理由とおまとめローンのメリット・デメリット

◆銀行系おまとめローンの審査に関する記事
参考:銀行系おまとめローンの審査に落ちる4つの理由と3つの審査対策

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